Сколько нужно денег, чтобы больше не работать никогда?

Мне, как и многим другим, время от времени приходит в голову вопрос — сколько нужно денег, чтобы больше не работать никогда? И простого ответа на него я не находил, кто-то скажет миллион долларов, кто-то скажет — сто миллионов. Я решил разобраться и определить более-менее точную сумму денег, имея которые можно никогда уже не работать и не кататься в офис с 9 до 18…

Речь идет не об одном человек, а про обычную семью, в которой есть муж, жена и двое детей. Соответственно, для одинокого сумму можно уменьшить, для семьи, где 3-5 детей, сумму необходимо будет немного увеличить.

Сумма денег, позволяющая никогда больше не работать

Изучив разные точки зрения, просмотрев цены на жилье, на автомобили, на медицинскую страховку, на туристические путевки и отели, на образование для детей и тд, я пришел к выводу, что можно никогда больше не работать, если у тебя есть 30-35 миллионов долларов или эквивалент этой суммы в другой валюте!

А почему именно 35 миллионов, спросит читатель? Для каких условий задана такая сумма денег? Для какого региона справедлив размер капитала, позволяющего больше никогда не работать и не думать где взять еще финансовых средств? Сейчас попробую все базовые условия расписать и ответить на эти вопросы, а в комментариях вы меня поправите, если найдете ошибку в расчетах.

Разумные инвестиции в размере 30 000 000 долларов могут приносить около 8-10% годовых, что дает нам прибыль в 2 500 000 долларов в год. Чтобы догонять инфляцию, а ведь даже американские доллары обесцениваются последние 20-30 лет, нам придется часть полученных процентов реинвестировать — около 700 тысяч долларов, что на выходе оставит нам примерно 1,8 миллиона долларов в год. Речь в данном случае об инвестициях на финансовых рынках США или Европы, очевидно, что в России можно заработать больше 15% годовых имея сравнимые риски при инвестировании даже на Московской Бирже (чтобы получить больше, придется искать более рискованные инвестиции, что может привести потере капитала, а мы хотим больше никогда не работать). В золото вкладывать тоже не очень интересно, так как прибыль от такой инвестиции сложно предсказуема, на фоне современной мировой экономики.

При условии удачного вложения суммы в 30 000 000 долларов, вы каждый год будете иметь на руки по 1 800 000 долларов, или примерно 100-120 миллионов рублей, таким образом в месяц ваши расходы должны будут укладываться в 10 миллионов рублей (150 тысяч долларов США). Согласитесь, это очень достойные деньги даже для жизни в самых дорогих странах мира.

Суммы в 10 миллионов рублей в месяц хватит чтобы жить в Москве и содержать полноценную семью с несколькими детьми, не опасаясь за своё финансовое будущее (да, детям придется строить собственную финансовую стратегию, так как мы говорим о сумме, которая позволит никогда не работать одной семье, а не всем её наследникам).

На что будут уходить деньги, как может выглядеть план расходов очень комфортной жизни семьи, при бюджете в 1 800 000 долларов в месяц?

Расходы на жильё

Если у вас нет плана оставить детям/внукам отчий дом в наследство, то своё жилье можно и не покупать. Но, сегодня ипотечные проценты гораздо ниже инфляции и тем более ниже инвестиционного дохода, поэтому взять недвижимость в ипотеку будет отличным решением! Шикарная вилла на морском берегу потребует от вас 25 лет с платежами около 200 000 долларов в год. ($1,8М — $0,2М = $1,6М).

Расходы на образование

Хорошая частная школа для двоих детей обойдется отцу семейства примерно в 25 тысяч долларов в год на каждого, то есть годовые расходы на обучение детишек составят $50 000 ($1,6М — $0,05М = $1,55М).

Расходы на автомобили

Как правило, на семью из четырех-пяти человек не нужно больше двух машин. Если брать довольно представительские авто, типа Porsche Cayenne и Porsche Cayman, то по подписке они будут обходиться примерно в 5000 долларов в месяц, то есть в год $60 000 ($1,55М — $0,06М= $1,49М).

Расходы на путешествия

Допустим, что ваша семья очень любит путешествовать в разных уголках мира и регулярно! Возьмем график, когда вы все вместе 4 раза в год летаете в отпуск на неделю! Цена на билеты бизнес класса для взрослого находятся в районе 18 000 долларов за трансатлантический перелет туда обратно + проживание в отличном отеле примерно 4000 долларов в день на всю семью, итого, на неделю вместе с перелетом это сумма около 80 000 долларов в квартал, а в год около 300-320 тысяч американских долларов ($1,49М — $0,32М = $1,17М).

Расходы на питание и рестораны

В месяц семья спокойно уложится в сумму в 4000 долларов США на нормальную еду, которую можно считать органической, а также на походы в рестораны и покупку хорошего алкоголя (вина / коньяка / виски / по вкусу). В общем, в год семья на еду и походы в ресторан потратит примерно 50 тысяч долларов ($1,17М — $0,05М = $1,12М).

Расходы на одежду и аксессуары

Практически в любой точке планеты семье хватит 2000 долларов в месяц на покупку одежды и модных аксессуаров, даже если вы закупаетесь только в итальянских бутиках — ваши расходы не превысят 25 000 долларов в год ($1,12М — $0,025М = $1,095М).

Расходы на развлечения

Понятно, что каждый вкладывает в термин «развлечения» что-то своё и эти расходы могут отличаться на порядки, но обычно вы уложитесь в 4-5 тысяч долларов в месяц, то есть в год на развлечения уйдет около 50 000 долларов ($1,095М — $0,05М = $1,045М).

Расходы на гаджеты и электронику

Покупка дорогих ноутбуков, смартфонов, игровых приставок, очков виртуальной реальности и прочей электроники встанет вашему бюджету не дороже $15 000 в месяц, то есть около 180 тысяч долларов в год ($1,045М — $0,18М = $0,865М).

Расходы на обслуживающий персонал

Няни, водители, уборка, репетиторы и тд. На весь обслуживающий персонал ваша семья потратит не больше 300 000 долларов в год ($0,865М — $0,3М = $0,565М).

Расходы на поддержку семьи (родители, братья и сёстры)

Помогать родителям и родственникам — это нормально! Даже если они не просят напрямую, вполне уместно помочь родителям, которые тебя вырастили, потратив на тебя лучшие годы жизни и довольно внушительные деньги пока ты рос. Каждый сам решает, но 200 000 долларов на такую поддержку родных в год можно выделить ($0,565М — $0,2М = $0,365М).

Расходы на здоровье и медицинскую страховку

Например, в США хорошая медицинская страховка стоит около 10-15 тысяч долларов на человека, то есть на семью уйдет около 60-70 тысяч долларов в год ($0,365М — $0,065М = $0,3М).

Карманные расходы

Вот у вас осталось 300 000 долларов в год на карманные расходы, которые можно потратить на благотворительность, попробовать вложиться в высокорисковые активы, или просто сделать спонтанные непредвиденные покупки того, что оказалось сердцу мило здесь и сейчас.

Обратите внимание, что этот финансовый план расписан для очень комфортной жизни и путешествий людей уровня выше среднего класса даже по меркам США или Западной Европы. Вполне вероятно, что многие смогут больше не работать никогда, имея на порядок меньшую сумму, выбрав более дешевую локацию и отказавшись от большей части вещей и развлечений, перечисленных в списке выше.

Не стоит думать, что если у вас нет 30 миллионов долларов, то вам никогда не светит беззаботная жизнь, это не должно вас останавливать от цели обрести финансовую независимость и выйти на пенсию молодым. В конце концов, вы можете удачно распорядиться своим капиталом и найти инвестиционные возможности, стабильно приносящие больше 15% годовых.

К слову, если использовать 100-долларовые купюры и разложить их на обычном поддоне, то 30 000 000 долларов займут объем поддона высотой где-то по колено (см как выглядят разные суммы бумажных денег).